投資說明

認識投資產品

什麼是投資?

投資是指將資金分配給不同類型的資產,例如證券、房地產、銀行存款,並以此獲利。儘管追求利潤是任何投資的最終目的,但不是任何投資都會產生利潤。這意味著當事情沒有按預期進行時,有可能會損失部分或全部的投資資本。 因此,了解投資回報和風險對投資者非常重要。

收益與風險

投資報酬率是投資後所得的收益與成本間的百分比,廣泛用於評估不同投資替代方案的潛力。當該比率為正時,投資者的收入將超過為投資所支付的收入;相反,當該比率為負時,投資者的收入少於所支付的收入。

投資風險

  • 對投資收益的不確定性,投資中實際收益可能小於預期收益。
  • 所有投資都涉及一定程度的風險

市場風險

  • 當利率、股票價格和貨匯率變動影響市場價格波動產生的風險

流動風險

  • 風險發生在投資者無法適當的機會購買或出售,或者必須以低於所需價格的價格出售或以高於所需價格的價格購買時

信用風險

  • 證券發行商或存託機構因故未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險

通脹風險

  • 投資價值跟不上通貨膨脹而導致投資者購買力下降的風險

通常,投資風險越高,投資者要求或期望的回報率就越高。

基本投資產品

基本
投資
產品
股票
債券
基金
銀行定存
房地產
其他
投資產品

股票

股票是股份公司為籌集資金而發行的憑證,投資人因持股以取得股息和紅利。

股票的兩種主要類型是普通股和優先股:普通股擁有表決權及公司決策參與權。股息隨著公司的業績而波動。相反的,優先股雖然沒有決策參與權,但在和普通股相比下,通常可以享受定額的股息並先得到分配盈利的機會。目前絕大多數股票以普通股形式發行。 因此當談論股票時,指的是普通股。

債券

債券是債務證券,被視為固定收益工具。投資者購買債券時,會將錢借給債券發行人。

債券發行時有三要素:票面價值、利率和期限。債券利率在期限內是固定或浮動取決於發行債券的類型。 投資者在持有期間會收到定期的利息支付,並在債券到期時獲得票面價值。政府發行的債券稱為政府債券,公司發行的債券稱為企業債券。企業債券通常比政府債券支付更高的利率,因為信用風險更高。

基金

基金管理公司集合投資者的資金並將其投資於股票、債券等金融工具。此產品使投資人能夠進行更多元的投資也省去自行管理的成本。由專業的基金管理公司管理,投資人可以專注於其核心業務,同時享受基金的收益。

根據管理方法,基金可分為主動管理或被動管理基金;就其運作機制而言,基金可以分為開放式基金(可贖回的基金)或封閉式基金(不可贖回的基金);以投資策略區分,基金可以是成長型(大部分是股票)或穩定收益(大部分是債券)或平衡型基金(股票、債券和其他資產的混合)。投資者有多種基金產品可供選擇。

銀行定存

由於存款機構受到政府的嚴格監管,銀行定存是流動性最強,信用風險較低的投資產品之一。由於其優越的流動性和安全性,定存通常比其他投資產品(例如公司債券)具有更低的利率。

房地產

房地產投資主要涉及交易和出租房地產以獲取利潤。投資者可以購買房地產,將其出租以獲得固定的現金流量,然後出售以賺取利潤。這項投資在防止通貨膨脹方面很有吸引力,但資本密集,相對於其他投資而言流動性有限。

其他投資產品

如黃金,外匯,私募股權,商品等,也可供投資者使用。這些產品的可用性取決於金融市場的發展。

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